Mevduat Getirisi Hesaplama 2026

Mevduat Getirisi Hesaplama Hakkında

Vadeli mevduat, Türkiye'de en yaygın ve düşük riskli birikim aracıdır. Banka yıllık faiz oranı sunar; mudi anaparasını belirli bir vade için bağlar; vade sonunda anapara + faiz birlikte ödenir. Türkiye'de hesaplama basit faiz mantığıyla yapılır (vade içi yenileme olmadan). Doğru hesaplama yapmak için anapara, yıllık faiz oranı ve vade günü bilgileri yeterlidir; ancak stopaj kesintisi hesaba katılmadan görünen rakam yanıltıcı olabilir.

TL vadeli mevduat stopajı 2026 itibarıyla vade süresine göre kademelidir: kısa vadelerde yüksek (%17,5), uzun vadelerde düşük (%7,5). Bu nedenle vade seçimi kritik bir mali karardır; aynı yıllık faiz oranı altında uzun vade daha yüksek net getiri sağlar. Bankalar bu gerçeği bilerek kısa vadelerde daha yüksek faiz açıklar, ama stopaj sonrası net getiri çoğu zaman uzun vade lehine kalır.

• Hesaplama Formülü

  Türkiye'de vadeli mevduat basit faiz mantığıyla işler. Brüt faiz hesaplandıktan sonra vade süresine göre stopaj kesilir.

  Brüt Faiz Formülü Anapara × (Yıllık Faiz ÷ 100) × (Vade Günü ÷ 365) = Brüt Faiz

  Örnek: 100.000 TL × yıllık %45 × 92 gün Brüt Faiz = 11.342 TL Stopaj (%17,5) = 1.985 TL Net Faiz = 9.357 TL

• 2026 TL Mevduat Stopaj Oranları

  Vade süresine göre kademeli: 6 aydan kısa: %17,5, 6-12 ay: %12, 12+ ay: %7,5. Bu oranlar Cumhurbaşkanlığı Kararı ile belirlenir. Yüksek faiz oranlı kısa vadeli mevduatın stopaj sonrası getirisi, düşük faiz oranlı uzun vadeli mevduatın gerisinde kalabilir. Mevduat karşılaştırması mutlaka net getiri üzerinden yapılmalıdır.

• Bileşik Faiz Etkisi (Yenileme)

  Vadeli mevduatınız yenileme tarihinde önceki dönemin faizini de anaparaya katarak yeniden vadeye girerse, bu bileşik faiz etkisidir. Yıllık tek vadeli mevduat ile aylık/üç aylık yenilemeli mevduat karşılaştırıldığında, yenilemeli olan biraz daha yüksek getiri sağlar (faiz oranları aynıysa). Otomatik yenileme talimatı vermek bileşik faiz etkisinden yararlanmanın yoludur.

• TMSF Mevduat Güvencesi

  Türkiye'deki TL vadeli mevduatınız, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) garantisi altındadır. 2026 yılında garanti limiti 1.200.000 TL'dir (banka başına, kişi başına). Eğer 1,2 milyon TL üstü birikim varsa bunu farklı bankalara bölmek mevduat güvenliği açısından önemlidir. Banka batma riski Türkiye'de çok düşük olsa da TMSF güvencesi ek bir koruma sağlar.

• Mevduat vs Diğer Yatırım Araçları

  Mevduat faizi yüksek enflasyon dönemlerinde net ve reel getiriyle birlikte değerlendirilmelidir. Alternatif yatırım araçları: döviz mevduat, altın hesabı, yatırım fonları, hisse senedi, kira getirili gayrimenkul. Bunlar farklı getiri potansiyeli sunar ama daha yüksek risk taşıyabilir. Mevduat likidite ve sermaye koruması için tercih edilir.

• Vade Bozdurma Cezası

  Vadeli mevduatı erken bozdurursanız bankalar genelde faizi tamamen iptal eder ya da ciddi indirim uygular. Acil ihtiyaç durumunda kullanmamak için mevduat planlanmalıdır. Birikim havuzunu birden fazla vadeye bölmek (örn. 3 ay, 6 ay, 12 ay) bir yandan yüksek vade avantajı, diğer yandan likidite ihtiyacı dengesini kurar.

Mevduat Stopaj Oranları (2026)

Kaynak: 193 sayılı GVK Geçici 67. Madde, son düzenleme Resmi Gazete tebliği ile. Stopaj oranları dönem dönem revize edilebilir.

Mevduat Sigortası (TMSF) Limitleri (2026)

Kaynak: Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) — faaliyet izninin kaldırılması halinde mevduat sigortası kapsamı.

Sıkça Sorulan Sorular

• Vadeli mevduat faizi nasıl hesaplanır?

  Brüt = Anapara × Yıllık Faiz × Vade Günü / 365. Stopaj düşülerek net getiri bulunur.

• TL mevduatta stopaj ne kadar?

  2026: 6 ay altı %17,5, 6-12 ay %12, 12+ ay %7,5.

• Stopaj nedir, kim öder?

  Banka otomatik keser ve devlete yatırır. Mudi ek beyan yapmaz; hesaba net faiz yatar.

• Bileşik mi basit faiz mi avantajlı?

  Türkiye standart basit faiz. Yenilemeli mevduat ile bileşik etkisi yakalanır; biraz daha avantajlı.

• Mevduat enflasyonun altındaysa?

  Reel getiri negatif olur (satın alma gücü azalır). Bu durumda net faiz, enflasyon ve alternatif araçların riskleri birlikte değerlendirilmelidir.

• Mevduat stopajı 2026'da kaç oranındadır?

  TL mevduatta vade uzadıkça stopaj düşer: 6 aya kadar vadelerde %17,5, 6 ay–1 yıl arasında %12, 1 yıl ve üzeri vadelerde %7,5. Döviz tevdiat hesaplarında ve altın mevduatında stopaj oranları bunlardan farklı olarak Cumhurbaşkanı Kararı ile ayrıca belirlenir. Faiz tahakkuk ettiği anda banka tarafından kaynağında kesilir.

• Mevduat sigortası nedir, ne kadar koruma sağlar?

  Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) tarafından sağlanan bu güvence, bankanın faaliyet izninin kaldırılması halinde sigorta kapsamındaki mevduat ve katılım fonları için uygulanır. 2026 yılı için kişi başı ve banka başına 1.200.000 TL'ye kadar koruma sağlanır. Bu limit her yıl yeniden değerleme oranına göre güncellenebilir. Bu tutarın üstündeki mevduat sigorta kapsamı dışındadır.

• Vadeli mevduat faizi nasıl hesaplanır?

  Formül: Brüt Faiz = Anapara × Yıllık Faiz × Vade Gün / 365. Örnek: 100.000 TL anapara, %48 yıllık faiz, 92 gün vade için brüt faiz = 100.000 × 0,48 × 92/365 = 12.099 TL. Net = Brüt − Stopaj. 92 gün vadede (6 aydan az) stopaj %17,5 → Net = 12.099 × (1 − 0,175) = ~9.982 TL.

• 100.000 TL'nin 1 yıllık mevduat getirisi ne kadar?

  100.000 TL anapara, %50 yıllık faizle 365 gün vadede: Brüt 50.000 TL, Stopaj (%7,5 - 1 yıl üstü) 3.750 TL, Net 46.250 TL. Toplam: 146.250 TL. Faiz oranları banka ve dönemine göre değişir; en güncel oranı bankadan teyit edin. Aracımız sizin değerlerinizle hesaplama yapar.

• Döviz mevduatından stopaj kesilir mi?

  Evet. Döviz cinsi vadeli mevduatlardan tüm vadelerde %25 stopaj kesilir (TL'den farklı olarak vadeye göre değişmez). Döviz, altın ve özel ürünlerde oranlar mevzuatla değişebileceği için işlemden önce bankanın güncel stopaj bilgisini kontrol edin.

• Vadeli ve katılım hesabı arasında fark var mı?

  Vadeli mevduat sabit faiz garantisi verir; katılım hesabı (faizsiz) kâr/zarar paylaşımı mantığıyla çalışır, getiri önceden garanti edilmez ancak ekonomik koşullara göre dağıtılır. İkisi de TMSF sigortası kapsamında (2026 için 1.200.000 TL'ye kadar) korunur. Vergisel olarak benzer kesintiler uygulanır.