Yöntem ve Dayanak
Hesaplama 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu (zorunlu trafik) ve Türkiye Sigorta Birliği (TSB) tarife rehberlerine dayanır. Gerçek primler sigorta şirketine, araç markası/modeline, sürücü yaşına ve kullanım amacına göre değişir. Bu araç tahmini verir; kesin teklif için sigorta şirketlerine başvurun.
Kasko ve Trafik Sigortası Nedir?
Trafik sigortası (resmi adıyla Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası), 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu uyarınca tüm motorlu kara taşıtları için yasal zorunluluktur. Bu sigorta, aracınızın üçüncü şahıslara verdiği maddi hasar ve bedensel zararları, kanunla belirlenen teminat limitleri dahilinde karşılar. Kendi aracınızdaki hasarı veya kendi can güvenliğinizi kapsamaz; bu nedenle yalnızca karşı tarafın sigortasıdır. Türkiye'de trafik sigortası olmayan bir araçla trafiğe çıkmak idari para cezası ve aracın trafikten men edilmesi sonucunu doğurur.
Kasko sigortası ise tamamen isteğe bağlı olup aracın sahibini kendi aracına gelen her türlü maddi zarara karşı korur: çarpışma, çalınma, yangın, sel, deprem, dolu, terör eylemi, kötü niyetli hareketler. Kasko, Tam Kasko, Genişletilmiş Kasko, Dar Kasko ve Mini Kasko gibi farklı kapsam seviyelerinde sunulur. Türkiye Sigorta Birliği (TSB) sektör genelinde uygulanan tarifeleri yayımlar; gerçek prim sigorta şirketinin risk skorlama modeline, hasarsızlık geçmişine, sürücü profiline ve trafik bölgesine göre kesinleşir.
-
Zorunlu Trafik Sigortası ve Yasal Çerçeve
2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu uyarınca araç sahibi olan her gerçek ve tüzel kişi, aracını trafiğe çıkarmadan önce zorunlu mali sorumluluk sigortası yaptırmak zorundadır. Bu kanunla belirlenen sigorta, karşı tarafın maddi/bedeni hasarlarını, belirlenen teminat limitleri içinde tazmin eder. SBM (Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi) tüm araç sahiplerinin sigorta verilerini elektronik ortamda izler; sigortasız araç tespit edildiğinde trafik denetimleri sırasında aracın trafikten men edilmesi ve idari para cezası uygulanır.
-
Kasko Çeşitleri ve Kapsamları
Kasko teminat türü dört ana kategoride sunulur. Tam Kasko, en geniş kapsamı sunar; çarpışma, yangın, çalınma, doğal afet, terör, sel, dolu, sosyal kaynaklı kötü niyetli hareketler ve hatta hayvan çarpması gibi durumları içerir. Genişletilmiş Kasko, tam kaskoya yedek parça, çekici ve kiralama dahil ek teminatlar ekler. Dar Kasko yalnızca temel çarpışma riski ile çalınmayı içerirken, Mini Kasko sadece yangın ve hırsızlık gibi sınırlı riskleri kapsar. Doğru kapsamı belirlerken aracın değeri, kullanım sıklığı ve risk profili önemlidir.
Kasko Primi Yaklaşık Formülü Araç Değeri × Kasko Oranı(%3-7) = Yıllık Prim -
Hasarsızlık İndirimi (TSB 5 Kademe)
Türkiye Sigorta Birliği'nin (TSB) tarife rehberi, hasarsız geçen her yıl için sigortalıya basamak yükseltme imkânı tanır. 0 yıl indirim yok, 1-2 yıl hasarsızlıkta %10, 3-5 yıl arası %20, 6-8 yıl arası %35, 9 yıl ve üzeri hasarsızlıkta %50 indirim sağlanır. Bu kademe sistemine "No Claim Discount (NCD)" denir ve hem kasko hem zorunlu trafik sigortasında uygulanır. Hasar durumunda basamak düşer veya sıfırlanır; bu nedenle küçük hasarları kendiniz karşılamak uzun vadede daha avantajlı olabilir.
Örnek: 1.000.000 TL araç, %4 oran, %20 indirim 1.000.000 × 0,04 × 0,80 = 32.000 TL -
Trafik Bölgesi (1 / 2 / 3)
Türkiye Sigorta Birliği, kaza sıklığı ve riski açısından illeri/ilçeleri üç ayrı bölgeye ayırır. 1. Bölge düşük riskli kırsal ve küçük ölçekli yerleşim yerlerini kapsar; primlerde yaklaşık %15 indirim uygulanır. 2. Bölge ortalama riskli şehir merkezlerini temsil eder ve referans seviyedir. 3. Bölge ise İstanbul, Ankara, İzmir, Bursa, Antalya gibi yoğun trafik ve kaza istatistiği yüksek büyük şehir merkezlerini kapsar; primlere yaklaşık %20 zam uygulanır. Aracın ruhsatına kayıtlı il/ilçe esas alınır.
-
Primi Etkileyen Diğer Faktörler
Yıllık prim sadece araç değeri ve motor hacmiyle değil; sürücü yaşı (25 altı veya 70 üstü ek prim), sürücü cinsiyeti, kullanım amacı (özel/ticari/taksi), park yeri (kapalı garaj indirimi), yıllık kilometre, aracın marka ve model risk skoru gibi onlarca değişkenle birlikte hesaplanır. Yeni sürücüler ve genç sürücüler için kasko primi %30-50 daha yüksek olabilirken, kapalı garajda park edilen araçlar için %5-10 indirim sağlanabilir. Ticari kullanım amacı (taksi, ticari yolcu/yük taşıma) zorunlu trafik primini 2-3 kat artırabilir.
-
2026 Yaklaşık Ortalama Primler
2026 yılı tahmini değerlerine göre zorunlu trafik sigortası primleri motor hacmine göre şu aralıklarda seyretmektedir: 1.300 cm³ altı: 1.900-2.500 TL, 1.301-1.600 cm³: 2.600-3.300 TL, 1.601-2.000 cm³: 3.800-4.800 TL, 2.001-3.000 cm³: 5.500-7.000 TL, 3.000 cm³ üstü: 7.800 TL ve yukarısı. Kasko primi ise aracın güncel piyasa değerinin yaklaşık %3-7'si aralığında değişir; ortalama yeni bir binek araç için yıllık prim 25.000-60.000 TL bandında oluşmaktadır. Hasarsızlık indirimi ve bölge faktörü bu tutarları önemli ölçüde değiştirebilir.
Trafik Bölgeleri ve Şehirlere Göre Risk Sınıflaması
Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM), Türkiye'yi trafik yoğunluğu ve hasar sıklığına göre genişletilmiş bir kademede 4 ana bölgeye ayırır. Aracın ruhsatına kayıtlı il/ilçe esas alınarak bölge belirlenir.
| Bölge | Şehirler | Risk Seviyesi |
|---|---|---|
| 1. Bölge | İstanbul, Ankara, İzmir, Bursa, Antalya, Adana, Kocaeli | Yüksek risk (yoğun trafik, hasar sıklığı) |
| 2. Bölge | Eskişehir, Konya, Mersin, Gaziantep, Samsun, Diyarbakır | Orta-yüksek risk |
| 3. Bölge | Trabzon, Edirne, Tekirdağ, Sakarya, Manisa, Aydın | Orta risk |
| 4. Bölge | Diğer küçük şehirler ve ilçeler | Düşük risk |
Kaynak: Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) trafik bölge tarifesi.
2026 Yaklaşık Ortalama Trafik Sigortası Primleri (Bölge ve Araç Tipine Göre)
Aşağıdaki tablo, 2026 yılı yaklaşık trafik sigortası primlerini araç tipi ve bölgeye göre özetler. Hasarsızlık indirimi (0-7 yıl arası %10-65 arası) uygulandığında bu tutarlar önemli ölçüde düşer.
| Araç Tipi | 1. Bölge | 2. Bölge | 3. Bölge | 4. Bölge |
|---|---|---|---|---|
| Otomobil (1300 cc altı) | 5.500-7.000 TL | 4.500-6.000 TL | 3.800-5.000 TL | 3.000-4.500 TL |
| Otomobil (1300-1600 cc) | 6.500-8.500 TL | 5.500-7.500 TL | 4.500-6.500 TL | 3.800-5.500 TL |
| SUV / Pickup | 8.000-11.000 TL | 7.000-9.500 TL | 6.000-8.500 TL | 5.000-7.000 TL |
| Hafif Ticari (panelvan) | 7.500-10.000 TL | 6.500-9.000 TL | 5.500-8.000 TL | 4.500-7.000 TL |
Kaynak: SBM 2026 trafik tarife verileri (yaklaşık değerler, sigorta şirketine göre değişir). Hasarsızlık indirimi (0-7 yıl) %10-65 arası uygulanır.
Sıkça Sorulan Sorular
Zorunlu trafik sigortası ile kasko aynı şey midir?
Hayır, farklı şeylerdir. 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu uyarınca her motorlu araç sahibinin Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (kısaca trafik sigortası) yaptırması zorunludur ve bu sigorta yalnızca karşı tarafa verdiğiniz maddi/bedeni zararları teminat altına alır. Kasko ise tamamen isteğe bağlıdır ve kendi aracınızı çarpışma, çalınma, yangın, doğal afet gibi risklere karşı korur. Trafik sigortasız araç trafiğe çıkamaz, kaskosuz çıkabilir.
Kasko primi nasıl hesaplanır?
Kasko primi temel olarak aracın güncel piyasa değeri × sigorta şirketinin uyguladığı kasko oranı (genelde %3-7 arası) şeklinde bulunur. Bu temel tutar daha sonra hasarsızlık indirim kademesi, aracın yaşı, marka/model risk skoru, trafik bölgesi ve sürücünün yaşı/deneyimi ile düzenlenir. Türkiye Sigorta Birliği (TSB) sektör ortalama oranları yayımlar; gerçek prim sigorta şirketinden alınan teklife göre kesinleşir.
Hasarsızlık indirimi nasıl kazanılır?
Hasarsızlık indirimi; sigorta süresi içinde hasar yapmadığınız her tam yıl için bir basamak yükselir. TSB tarafından belirlenen 5 kademeli sistemde 0 yıl indirimsiz başlanır, 1-2 yıl hasarsızlıkta %10, 3-5 yıl %20, 6-8 yıl %35 ve 9+ yıl hasarsızlıkta %50 indirim kazanılır. Hasar yapıldığında basamak düşer veya sıfırlanır. Bu indirim hem kasko hem zorunlu trafik sigortasında geçerlidir.
Trafik bölgesi nedir, primi nasıl etkiler?
Türkiye Sigorta Birliği aracın ruhsatına kayıtlı adres üzerinden 1, 2 ve 3 olmak üzere üç bölge tanımlar. 1. Bölge düşük riskli kırsal il/ilçeleri kapsar ve en düşük primi içerir. 2. Bölge orta büyüklükteki şehirler için ortalama oranı temsil eder. 3. Bölge ise İstanbul, Ankara, İzmir gibi büyük şehir merkezlerini kapsar ve kaza yoğunluğu nedeniyle %15-25 daha yüksek prim uygulanır.
Sigorta primi 2026 yılında ortalama ne kadar?
2026 yılı yaklaşık ortalamalarına göre zorunlu trafik sigortası 1.300 cm³ altı binek araçlarda yıllık 1.900-2.500 TL, 1.600 cm³ üstü araçlarda 3.000-5.500 TL bandında değişmektedir. Kasko primi ise aracın güncel piyasa değerinin yaklaşık %3-7'si olarak hesaplanır; yani 800.000 TL değerindeki bir araç için yıllık 24.000-56.000 TL arasında bir kasko primi öngörülebilir.
Kasko mu, genişletilmiş kasko mu yaptırmalı?
Standart dar kasko sadece çarpışma, çalınma, yangın ve doğal afet teminatı verir. Genişletilmiş kasko bunlara ek olarak cam-far, ferdi kaza, hukuki koruma, yedek araç, anahtar kaybı ve IMM (İhtiyari Mali Mesuliyet) teminatları sunar. 1 milyon TL üstü araçlar için genişletilmiş paket; %20-30 ek prime karşılık ciddi koruma sağlar.
Trafik sigortası ne zaman yaptırılmalı?
Trafik sigortası bir önceki poliçenin bitiş tarihinden önce yenilenmelidir. 15 günlük yenileme penceresi içinde yaptırılırsa hasarsızlık indirimi kademesi korunur. Süresi geçen poliçeler için 1 günlük dahi kesinti, indirim basamağının 1 basamak düşmesine ve trafik cezasına (~2.300 TL) yol açabilir.
Kasko değer kaybı tazminatı nasıl alınır?
Kazada kusursuz taraf iseniz, karşı tarafın trafik sigortasından aracın değer kaybı tazminatı talep edebilirsiniz. TSB değer listesi baz alınır; tazminat tutarı genellikle onarım bedelinin %10-30'u kadardır. Talep, kaza tarihinden itibaren 2 yıl içinde sigortacıya yazılı bildirimle yapılır.
Yasal Uyarı
Bu araç yalnızca bilgilendirme amaçlıdır. Hesaplamalar girilen araç değeri, hasarsızlık ve risk varsayımlarına göre tahmini sonuç üretir; primler Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), Türkiye Sigorta Birliği (TSB) duyuruları, sigorta şirketi tarifesi, teminat kapsamı ve araç sahibinin risk profiline göre değişebilir. Kesin prim teklifi ve resmi işlemler için ilgili sigorta şirketlerine başvurun. HepHesapla.com, sonuçların kullanımından doğacak zararlardan sorumlu tutulamaz.